口袋证券董事长陶韵智：从股息再投资的功能开始，打造千万人喜爱的网路券商皇家礼炮高踞超凡视野　再创新奢典範

本文获合作媒体 商益 授权转载。陶韵智：人人都该投资理财，创造对自己有帮助的未来。金管会在 2020 年公布「2021-2023 资本市场蓝图」，在五大策略中有一项推动重点是「协助证券商发展数位或虚拟据点，提供数位金融服务」，在纯网银、纯网保之后，金管会也鼓励金融业者提供投资人更便利的数位服务，达到普惠金融的目标。 本次纯网路券商「口袋证券」共同创办人兼董事长陶韵智（Sting）接受商益总编李柏锋的专访，聊聊纯网路券商的服务模式跟传统券商有何不同？投资人如何利用纯网路券商的优势，来帮助自己执行投资策略，实现人生梦想！口袋证券是怎样的券商？网路券商跟传统券商有何不同？听过「口袋证券」的投资人也许还不多，这是一家怎样的券商呢？陶韵智说，口袋证券是一家网路券商，经营目标是提供全台湾最好的纯网投资下单体验，想服务的对象是数位原生世代，也包含想要投入市场、好好理财的小资族。口袋证券由陶韵智、林圣哲创办，在投资人李岳能的支持之下，先买进一家桃园地区型的券商（全泰证券），更名为「口袋证券」，目前属于免设营业厅之网路券商。 陶韵智解释，「口袋」有很多意涵，可以放手机，用户透过手机 APP 直接进入投资的大门，「口袋」是最方便的理财入口；此外，「口袋」同时也是放钱的地方，透过投资，又可以让口袋更有钱。「口袋证券的创办人跟投资人都是软体产业出身，相信软体可以做很多事情，来提升投资人的体验，商业上也能透过技术加速规模化。」陶韵智说明，因软体技术的背景，投入网路券商的事业是自然的选择，也因为没有传统券商的包袱，要创新跟改变都相对容易。「我们专精在优化流程，提升使用者体验，做好行动化、智慧化投资，无接触的下单流程。」优化流程的第一步，口袋证券独家串接台湾票据交换所电子化授权系统（eDDA），做到了免加开银行交割户的服务，可直接约定自己现有之银行帐户（目前合作银行共 23 家）作为出入金帐户，投资人不必额外再为了证券开户而加开银行帐户。 怎么看美国 Robinhood 评价两极的经营模式？会想参考它哪些优点？还是想走不同的路？美国的网路券商 Robinhood 相当知名，但却也毁誉参半，其优点是将投资介面设计得很简单，甚至透过游戏化的机制鼓励进行交易，因此获得许多年轻投资者的喜爱，但也因为这样的设计，让使用者过度交易、甚至太过于投机而蒙受损失。陶韵智认为，Robinhood 在使用者体验上做得很好，但口袋证券并不看重游戏化，而是追求用户操作的流畅度，如果一个流程能两个步骤完成，就不需要三个步骤，「我们并不鼓励频繁交易，我们希望投资人做足研究。」陶韵智举例，在投资的过程中，投资人可能需要筹码面、技术面、基本面的资讯与分析工具，但是在过去，传统券商提供的资讯与服务往往只有大户才能享用。口袋证券的技术与工具，就是为了要赋能所有投资人，让每个人都能免费获得跟大户一样等级的资讯，除了筹码、基本面的资讯外，也开理财教室、发布资讯短影片、办论坛等等，提供用户 VIP 般的服务，让投资人透过这些工具做出对的选择。「我们不在乎用户是大户还是小户，就算每个月只买 1 股，也是我们想要服务的对象。」纯网路券商的市场在哪里？不鼓励频繁交易，要怎么赚钱？陶韵智说，根据证交所的数据，全台湾证券开户数有一千万人出头，但是活跃的交易者只有两、三百万人，还有更多未开户、没有投资经验的人，「这些人是真的不想交易吗？还是没有遇到好工具？」目前用户使用的下单工具，其实是供应端以自己的方便开发出来的功能。因此这些软体不一定能符合投资人真正的需求，一般券商不会留意到需求端，也就不会精进，而投资人需要的智慧单、条件单等量身打造的交易功能，都是口袋证券想要突破的技术。举例来说，有人想用金字塔投资法，有人想要定期定额但常常忘记下指令，或只是想轻鬆设定一个理想买进的价格，不要再随时盯盘。例如某投资人想逢低加码，有 2,000～4,000 元的投资预算，在 A 股票价格下跌介于 500～400 元时就投资 2,000 元，当价格下跌介于 400～300 元时再投资 4,000 元。即便是这样简单的需求，目前却几乎没有券商提供。投资牵涉到每个人可运用的资金、时间、策略，因此需求多元，细节也很多，下单介面与操作流程还有很多可优化的空间。陶韵智强调，「在符合法规的情况下，我们的工具要让投资人能顺利交易，不要让他们被工具限制。我们要把口袋证券变成全台湾最听用户意见，以用户为中心、服务用户的证券公司！」如果那些已经开户，但是却一直没交易的七百万投资人，愿意因为口袋证券的好用工具，而开始为自己的未来进行投资，那么市场规模也已经很可观了。口袋证券董事长陶韵智美国券商都有股息再投资计画口袋证券有想过这个可能性吗？台湾投资人很喜欢配息，而配息如果能够再投资进去，资产才能複利成长，因此有没有股息自动再投资的功能，就变得很重要了，DRIP （Dividend Reinvestment Program）也是美国券商普遍内建的功能，但是台湾却没有券商提供，那么口袋证券有考虑过吗？陶韵智回应，股息再投资的确是其中一个从用户那边听到的需求，不过功能开发需要掌握的资讯不少，例如股息哪一天会进到投资人户头（这需要连到另外一个资料库），股息应该一进来就直接圈存吗？股息会不会转到别的帐户？应该先投资还是等股息入帐再投资？投资人有指示哪一天交易吗？要交易多少金额？券商也要小心避免让违约交割的情况出现。「股息再投资需要突破资讯流、系统面等问题，也要符合金融服务的运作结构，我们认为这些问题都是可以一一突破的。」陶韵智补充，口袋证券要针对特定族群的需求提供服务，不会每种功能都做。「例如某些股票的股息再投资需求较大，我们就集中开发这个功能。」传统券商的客户都很稳固了新成立又没有营业厅的网路券商，用户哪里来？「传统证券的用户来自于临柜或是网路开户，而口袋证券重视新的场景，我们要在有生态圈的地方来获客。」陶韵智说明，口袋证券没有传统券商那种可以从同集团金控的银行薪转户转为证券户的机会，但是却有更多可能性，目前正在与有百万等级的用户生态系展开合作，新的获客场景包括社群网站、新闻网站、支付公司、纯网银行，甚至线下各种商店自有的生态系等等。「我们找生态系合作，提供他们金融服务（例如买股票）。」例如口袋证券可以跟LINE BANK、将来银行、全支付等通路合作，这些新场景的用户基数比传统证券更多。「再想像一下，用户在财经新闻网上读文章，旁边就有一个下单钮，能够直接下单，多方便。」陶韵智认为，人要生活也应该要理财，投资是一个普及财商教育的过程。如果有人在便利商店买了一瓶可口可乐，能不能在用行动支付结帐的时候，也提醒他可口可乐也有公开发行的股票，要不要买一股？或是在星巴克喝咖啡，是不是应该顺手用同样的钱买进该公司的股票？连结生活中随处可见的场景，「使用证券服务来理财」，就是口袋证券想要在消费生态系中实现的投资服务。人人都该理财创造对自己有帮助的未来陶韵智相信，人人需要了解财经知识，同时要知悉世界的变化，再进一步做出投资的决策。「口袋证券是全台湾最想听用户声音的券商，要做出符合投资人需求的商品，由于这个愿景，我们需要志同道合的人才！」身为董事长的陶韵智，在访谈的最后，也很积极的想招募愿意投入金融业的人才。口袋证券需要什么人才呢？需要有创新跟以用户为中心的产品经理，工程师、行销等角色也须同时具备框架内跟框架之外的思考，口袋证券欢迎喜欢学习、挑战、热爱解决问题的人才加入团队。口袋证券不是要成为台湾的 Robinhood，而是要成为千万股票投资人最喜欢的网路券商。责任编辑：李柏锋核稿编辑：Anny加入 INSIDE 会员，独享 INSIDE 最精采每日趋势电子报，未来还有会员专属内容。 点击立刻成为会员！延伸阅读：【硬塞的十年】Sting 陶韵智：过去十年，我很开心出场过两次拥抱自由多元，悠游繁茂新境界1953 年时，皇家礼炮于王室尊荣中诞生，启航非凡的登峰之路。对于威士忌之王「皇家礼炮」而言，登峰之路并非通往无人之巅，而是迈向繁茂绝伦的崭新境界，正如那一位位勇于破框、乐于斜槓的「新奢世代」，总是带着最自由的灵魂，兴致勃勃地挑战「不可能」，携手心有共鸣的有趣灵魂，齐步越过既有条框围栅，带着多元经历累积出的格局与视野，在无路可循之地，结果开花出一片前所未有的繁盛。 自由挥洒、大胆破框，再创新奢典範所谓新奢，不在于财富的堆叠，而在不拘一格、自由挥洒的心态与境界。恰似「新奢世代」勇于挑战未知，却在多重能力的堆叠、强强联手的加乘下，订製出属于自己的生活模样，让心之所向不再只是空想，而是阔步走出独属道路，以创意开启成功的槓桿、用不同的眼光开创新视野，走出新奢境界。 Photo Credit：皇家礼炮Photo Credit：皇家礼炮而高踞威士忌之巅的皇家礼炮，始终追求的也正是那令人心醉的极繁美学。正如天才画家将时光与大地孕育出的天然矿石颜料，调叠出前所未有的夺目色彩，「皇家礼炮」也藉由大师的极致调和工艺，将来自不同酒厂、各具风味特色与层次性格的逾 21 年珍稀酒液，调和成无与伦比的华丽交响，让人们在从舌尖出发，细究前所未见的新奢品味，体验层峰的风味之巅。拥抱多元才能成就唯一，永不设限开创纷美极境登上新奢境界后，精彩绝伦的旅程才正要开启。相较于直奔目的的传统玩法，「新奢世代」更乐于体验预期之外的美好惊喜，以无比开放的胸襟，让这趟旅程更显独一无二。Photo Credit：皇家礼炮Photo Credit：皇家礼炮不只如此，精彩生活与丰富阅历层叠累积出的超凡视野，更让新奢世代能带着与众不同的格局与眼光，让所见所感与众不同。毕竟，正是所有经验的总和，造就了此时此刻的我们，而新奢世代对于新知的无尽渴求、对于趋势的密切掌握，让他们看过、经验过难以想像的多元，而这些点滴的积累，都在不知不觉中化作他们丰富的涵养与美学，为他们带来超凡的视野与格局，看见前所未有的精彩，再创新奢典範。正如皇家礼炮带着七十年来淬炼出的顶级製酒工艺，更以调和麦芽威士忌、罕见的调和穀物威士忌、珍稀的高年份调和威士忌等，创造出完整的威士忌风味版图，开拓了我们多元的风味视野。而唯有那乐意敞开心扉、绝不自我设限的「新奢世代」，才能在熟悉的风味之外，品嚐到不一样的风味，以更丰富的威士忌品饮经验，体会另一种层次的奢华与深邃。抱持着开放无拘的宽阔胸襟，新奢世代在皇家礼炮那令人心醉的完整威士忌风味版图中，大胆探索未知，感受惊喜也累积经验，带着更进一层的视野与格局，登上皇家礼炮精心打造的新奢之巅、在尘世中的心之所向里，品味如万花筒般的缤繁极境。 Photo Credit：皇家礼炮Photo Credit：皇家礼炮本文章内容由「皇家礼炮」提供，经关键评论网媒体集团广编企划编审。